Considerando não pagar seus empréstimos estudantis durante a pandemia? Leia isto primeiro!

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A Lei CARES interrompeu os pagamentos federais de empréstimos a estudantes, mas você realmente deveria parar de pagá-los?

Se você tiver um empréstimo federal para estudantes, seus pagamentos mensais serão automaticamente retidos graças ao COVID-19. Mas, embora o texto do ato legislativo que os colocou em pausa seja suficientemente claro, se você deve tirá-lo pessoalmente de vantagem não é necessariamente tão claro.

Especialistas financeiros sempre enfatizam a importância de permanecer no topo da dívida. No entanto, a pandemia trouxe muitos desafios sem precedentes, com mais de 40 milhões de americanos agora desempregados. Por esse motivo, pode valer a pena aproveitar o alívio oferecido para empréstimos a estudantes.

As regras para a concessão de empréstimos estudantis são um pouco confusas, especialmente se você está no caminho certo para pedir perdão a empréstimos estudantis ou ter um empréstimo privado para estudantes. Você também pode ficar impressionado com qual empréstimo pagar - aquele com juros em pausa ou ainda cobrando juros?

Vamos tentar entender tudo!

O que foi alterado

A Lei CARES ajudou milhões de americanos enviando cheques de estímulo, adiando pagamentos de hipotecas e oferecendo uma pausa no pagamento de dívidas de empréstimos a estudantes.

No entanto, esta assistência se aplica apenas a empréstimos estudantis federais, não privados. Algumas empresas de empréstimos privados estão seguindo o exemplo com opções de ajuda semelhantes. Verifique com seu provedor para esclarecer qualquer incerteza.

Aqui está uma rápida visão geral do que a Lei CARES significa para o seu empréstimo de estudante:

• Os pagamentos federais de empréstimos a estudantes estão suspensos: isso mesmo! Você não precisa pagar nada em seu empréstimo federal para estudantes a partir de 30 de setembro de 2020.
• Sem juros: você também pode ter certeza de que seu empréstimo federal para estudantes não gerará nenhum interesse durante esse período. Lembre-se de que os juros serão recuperados no final de setembro.
• Não há cobrança de dívidas para empréstimos inadimplentes: não há necessidade de preencher a papelada ou de se inscrever para a tolerância. 8217; acontecerá automaticamente. Você também não receberá uma pontuação de crédito ruim por interromper os pagamentos.

Parece maravilhoso, certo? No entanto, se você puder continuar pagando seu empréstimo de estudante, deverá; nós explicaremos o porquê.

Devo continuar pagando?

Se sua renda não mudou, você deve aproveitar essa fase sem juros e continuar pagando seu empréstimo de estudante. Isso é sensato, porque cada centavo que você paga irá diretamente para derrubar esse principal e causará uma queda notável em seu saldo geral. Você pode sair dessa pandemia sem dívidas. Woo-hoo!

No entanto, se você perdeu o emprego ou as horas foram reduzidas devido ao COVID-19 (ou por qualquer outro motivo), pare de fazer de todos os modos. Você precisa se concentrar no pagamento de itens essenciais, como aluguel, alimentação e serviços públicos.

Em quais empréstimos devo me concentrar?

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Talvez você tenha empréstimos estudantis federais e privados ", um atualmente sem juros, enquanto o outro está cobrando uma taxa de juros ridiculamente alta. Qual deles você deve enfrentar primeiro?

É recomendável que você pague empréstimos privados para estudantes primeiro, pois eles não oferecem as mesmas opções de tolerância e perdão que os empréstimos federais.

Em seguida, considere qual método de pagamento da dívida o motivará mais. Todo mundo é diferente, então você quer escolher um método que realmente funcione para você. Abordaremos as duas opções mais populares abaixo.

O método da bola de neve da dívida

Especialistas financeiros como Dave Ramsey recomendam o método da bola de neve para reduzir significativamente a dívida, incluindo o pagamento de empréstimos para estudantes.

Basicamente, você ataca o empréstimo com o menor saldo, desconsiderando completamente as taxas de juros. A filosofia por trás disso é que você ganhará impulso ao ver os saldos encolherem e desaparecerem, portanto, a bola de neve é ​​uma bola de neve. você para pagar mais e mais dívidas.

“ A bola de neve da dívida funciona porque é tudo sobre modificação de comportamento, não matemática, ” Disse Ramsey. “ Quando tudo se resume, a esperança tem mais a ver com esta equação do que a matemática jamais terá. ”

O método de avalanche de dívida

Muitos consultores financeiros recomendam fortemente que você ataque primeiro as dívidas com juros mais altos. Isso faz sentido logisticamente, pois esses empréstimos custarão mais a longo prazo. E ninguém gosta de desperdiçar dinheiro com juros.

De acordo com o NerdWallet, "se você tende a ser analítico e paciente, uma avalanche de dívidas pode apelar para você".

Quer experimentar? Basta digitar os detalhes de todos os seus empréstimos nesta calculadora de avalanche de dívida e ele recomendará em qual empréstimo você deve se concentrar primeiro.

No final, não importa qual método você usa, você pode até experimentar os dois! Basta acompanhar e fazer pagamentos sólidos, se puder.

Recomendamos o uso desta calculadora de empréstimos para estudantes para ver a diferença que os pagamentos extras podem fazer. Por exemplo, digamos que você tenha um empréstimo de US $ 30.000 para estudantes que cobra 8% de juros. Se você aumentar seus pagamentos para US $ 100 extras por mês, economizará US $ 4.296 e pagará o empréstimo mais 2,92 anos antes. Uau!

E o perdão dos empréstimos ao serviço público?

Muitas pessoas estão preocupadas com o programa de perdão de empréstimos de serviço público (PSLF) durante esse período. Este programa permite que pessoas que trabalham em serviço público, como o governo, solicitem o perdão de seu empréstimo para estudantes após 120 pagamentos contínuos.

A boa notícia é que interromper seus pagamentos de empréstimos para estudantes não comprometerá sua capacidade de solicitar PSLF no futuro. De fato, seus não pagamentos mensais ainda contarão para os 120 pagamentos necessários. Ufa!

Lembre-se de que você terá que voltar aos trilhos com pagamentos regulares no final de setembro, após o término do apoio ao empréstimo da CARES Act.

Conclusão

Se você é financeiramente capaz de continuar fazendo pagamentos de empréstimos para estudantes, continue assim. Você pode até entrar em contato com o seu provedor de empréstimos estudantis para remover o status de tolerância, para que os pagamentos sejam efetuados automaticamente.

Depois, dedique algum tempo para considerar qual método "a bola de neve ou a avalanche" o motivará a reduzir sua dívida. Além disso, aumente seus pagamentos mensais, se puder pagar. Qualquer quantia extra fará a diferença.

No entanto, se você estiver com dificuldades financeiras neste momento ou tiver contas médicas ou dívidas com cartão de crédito com juros altos, não há problema em pausar. O empréstimo do estudante foi promulgado por um motivo, portanto, não se sinta culpado se você realmente precisar usá-lo.

Via: How to Geek