Como os juros compostos afetam seu dinheiro

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Se você tiver dívidas no cartão de crédito, empréstimos pessoais, contas de aposentadoria ou outros investimentos, os juros compostos provavelmente estão afetando seu dinheiro, seja para o bem ou para o mal. Os juros compostos podem afetar sua poupança ou dívida em milhares de dólares, mas muitas pessoas não entendem como isso funciona.

Quando você entende por que é uma má idéia fazer pagamentos mínimos em seus cartões de crédito ou empréstimos e por que escolher uma conta de investimento com taxas de juros mais altas é uma boa idéia, talvez seja um pouco mais fácil mudar seus hábitos de consumo. Um fator importante no sucesso financeiro pessoal é entender os juros compostos, maximizar seus benefícios e eliminar ou reduzir os juros compostos ruins. Vamos ver como isso funciona.

O que é interesse composto?

Com juros compostos, você ganha juros sobre o saldo principal da sua conta e quaisquer juros já ganhos. Em comparação, os juros simples apenas ganham juros sobre o saldo do principal.

Vejamos uma conta com um saldo de US $ 100.000, que ganha 10% ao ano e veja qual a diferença de juros compostos. O ano zero consiste apenas no saldo principal. Este gráfico supõe que você nunca adicione dinheiro extra aos US $ 100.000 iniciais. Também assume uma taxa de juros consistente o tempo todo. Você pode verificar seus números nesta calculadora de taxa de juros composta.

No “ Interesse Simples ” Na coluna, é possível ver que, a cada ano, você recebe 10% de juros apenas desse saldo principal inicial de US $ 100.000. No “ Juros Compostos ” coluna, a cada ano você ganha 10% de juros em todo o saldo da conta, incluindo os juros que ganhou em anos anteriores.

Como você pode ver, a composição de juros faz uma grande diferença, principalmente quando aplicada por um longo período. A razão pela qual isso acontece é que os juros compostos ganham juros com mais dinheiro do que juros simples.

A maioria das contas é composta diariamente ou anualmente, embora algumas contas de poupança também sejam compostas trimestralmente.

Como juros compostos podem prejudicá-lo

Se você possui um cartão de crédito, empréstimo automático, empréstimo de estudante ou empréstimo pessoal, é provável que sua taxa de juros seja composta diariamente. A quantidade diária pode parecer minúscula, mas aumenta rapidamente.

Vamos supor que você tenha um cartão de crédito com um saldo de US $ 5.000 e uma taxa de juros de 19%. Sua taxa de juros diária (19% dividida por 365) é .00052. Multiplique esse número pelo seu saldo médio diário (neste exemplo, US $ 5.000) e verá que você está acumulando uma dívida adicional de US $ 2,60 todos os dias, mesmo que não esteja gastando mais dinheiro.

Multiplique isso pelo número de dias no ciclo de cobrança (30). Seu interesse mensal total acumulado é de US $ 78. Se você estiver fazendo pagamentos mínimos e não fazendo compras adicionais, ainda será necessário muito tempo para pagar seu cartão de crédito. Nesse caso, se você efetuasse um pagamento de US $ 100 por mês, levaria oito anos para pagar essa dívida e pagaria um total de US $ 9.985 - quase o dobro do que gastou no cartão!

No caso de dívida, juros compostos podem aumentar significativamente quanto dinheiro você paga a um credor.

De acordo com a Nerd Wallet, a família média tem cerca de US $ 135.768 em dívidas (incluindo uma hipoteca). O estudo também mostrou que o americano médio carrega um saldo de US $ 6.929 em seus cartões de crédito, US $ 47.671 em empréstimos para estudantes e US $ 28.033 em empréstimos para automóveis. Quando você considera juros compostos, cada um desses valores agregados pode custar uma tonelada de dinheiro ao longo do tempo.

Como os juros compostos podem ajudá-lo

Os juros compostos também podem ser um benefício. Como mostramos no gráfico acima, o simples investimento em uma conta com juros compostos versus juros simples pode ser proveitoso ao longo de muitos anos. Se, como a maioria das pessoas, você não tem US $ 100.000 para lançar em uma conta com juros compostos, mas ainda pode aproveitar os juros compostos contribuindo regularmente.

Digamos que você comece com um investimento inicial de US $ 1.000 e contribua com US $ 250 por mês pelos próximos 30 anos com um retorno de 10% (manteremos a taxa de juros fixa, para simplificar a matemática), composta anualmente. Ao final de 30 anos, suas economias terão aumentado para cerca de US $ 510.931,47. Como todas as coisas boas, o tempo é um componente importante de uma receita financeira bem-sucedida, especialmente quando se trata de ganhar dinheiro com juros.

Os juros compostos exigem um pouco de matemática, mas o conceito é simples. Quando você aprender a maximizar o benefício de juros compostos, fazendo investimentos inteligentes e reduzindo os efeitos negativos, pagando dívidas mais rapidamente, poderá controlar melhor seu futuro financeiro.

Via: How to Geek